【法官说法】从银行贷款转借他人 这样的借款合同有效吗

日常生活中因为资金周转、借钱还钱都是很常见的事情，但为了“面子”即使手头拮据，选择从银行贷款后再出借给朋友，可能存在钱既要不回来，自己还需偿还银行贷款本息的风险，最终落得“赔了夫人又折兵”。近日，芜湖市繁昌区人民法院审结了这样一起民间借贷纠纷案，依法判决被告李某向原告胡某返还借款本金30000元，驳回胡某其他诉讼请求。

2023年1月，李某因做生意资金短缺，遂向多年好友胡某提出借款请求。然而，胡某当时并没有足够的积蓄可以出借，李某则提议让其向银行贷款再转借给自己使用，并承诺按照月息3分支付胡某利息，银行贷款利息由李某承担。胡某比较“好面子”，认为李某向自己借款是出于对自己的信任，加上获得利息差价的心理，随即在银行小额贷业务中贷款30000元，并通过微信转账给李某，双方就之前的约定写下借条。然而借款到期后，因为李某未能按照约定还本付息，胡某自己也无法筹措款项垫付，导致银行对其提起诉讼，最终法院判决胡某需偿还借款及相应利息。此后，胡某在对李某多次催要无果下，将对方诉至繁昌区法院，请求判决李某按照借条偿还借款及利息。

区法院审理认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条之规定，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。在本案中，胡某将从银行借得的贷款转借给李某使用，这一行为符合套取金融机构贷款转贷的情形，因此，原被告之间的民间借贷合同应被认定为无效。另外，根据《中华人民共和国民法典》第157的规定，因无效合同取得的财产应当予以返还，故依法作出上述判决。

案件宣判后，原被告均未上诉，案件已生效。

【法官提醒】现实生活中，因需要资金周转，从银行贷款、找亲戚朋友借款都是常见的筹集资金方式。但出借人不是用自有资金，而是把从银行借贷来的资金转借他人使用，其性质就发生了改变，违背了民间借贷出借人资金来源应为自有资金的规范要求，会扰乱信贷秩序，在此基础上订立的借贷合同会被认定为无效。在此情况下，若借款人未按约还款，出借人自身就要承担向金融机构还款的责任，不仅损失了利息，还增加了诉讼成本，并且被迫背上债务。此外，若出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，还可能涉嫌犯罪，构成高利转贷罪，将被依法追究刑事责任。因此，广大公民借款助人要量力而行，必须遵守法律规定，更不能为了利益逾越法律的红线，否则，轻者合同无效，重者身陷囹圄。（沙娟娟）